Questions
fréquentes

Un bon conseiller relie les morceaux que la plupart des gens gèrent séparément : placements, assurance, fiscalité, entreprise et succession. Plutôt que de vendre un produit unique, le travail consiste à bâtir une stratégie cohérente où chaque élément soutient les autres — puis à la garder à jour à mesure que votre vie évolue.

Avec le conseil à commissions, le conseiller est rémunéré par l'institution financière lorsque vous souscrivez un produit. Avec les services à honoraires, vous payez le conseiller directement pour les conseils et la planification, indépendamment de tout produit. Les deux modèles sont légitimes; l'important est que votre conseiller vous dise clairement lequel s'applique et ce qu'il vous coûte. Nous offrons les deux, et vous saurez toujours dans lequel vous êtes.

Considérablement. Une société ouvre des possibilités de planification que la plupart des salariés ne rencontrent jamais : assurance vie détenue par la société, fractionnement du revenu, arbitrage entre salaire et dividendes, et façons fiscalement efficaces de sortir l'argent de l'entreprise de votre vivant — ou après. Elle crée aussi des risques, comme le sort de l'entreprise si un actionnaire décède ou tombe malade. C'est au cœur de notre pratique.

Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) vous donne une déduction fiscale aujourd'hui, avec des retraits imposés plus tard; un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) fonctionne à l'inverse — aucune déduction maintenant, mais la croissance et les retraits sont libres d'impôt. La priorité dépend surtout de votre taux d'imposition actuel par rapport à celui prévu, et de votre incorporation. Il n'y a pas de réponse universelle — c'est exactement pourquoi la question mérite une heure de planification.

Plus tôt que la plupart des gens le pensent — le bon moment, c'est quand quelqu'un dépend de vous : un conjoint, des enfants, des associés ou des parents vieillissants. La planification successorale, ce n'est pas qu'un testament : ce sont les désignations de bénéficiaires, la structure d'assurance, les ententes entre actionnaires, et l'assurance que l'impôt ne consume pas ce que vous vouliez transmettre.

L'appel découverte est gratuit, dure 15 à 20 minutes et n'engage à rien. Ensuite, cela dépend du mandat : les solutions d'assurance et de placement sont généralement rémunérées par les institutions concernées, tandis que les mandats de planification seule sont facturés en honoraires transparents dans le cadre de nos services à honoraires. Vous connaîtrez toujours le coût avant que nous commencions.

Non. Une grande partie de notre pratique est composée d'entrepreneurs, de professionnels incorporés et de familles en pleine construction — des gens dont la situation devient complexe plus vite que leur temps libre ne peut suivre. Le meilleur moment pour bâtir une structure, c'est avant que le patrimoine n'arrive, pas après.

Pour l'appel découverte : rien d'autre que vos questions. Si nous passons à une rencontre de planification, nous vous enverrons une liste courte et précise — habituellement les déclarations de revenus récentes, les relevés de placement et d'assurance, et les états financiers de la société si vous êtes incorporé. Nous demandons les documents une seule fois, et seulement ceux qui comptent.